Le pain.001 est le format ISO 20022 des ordres de virement : un en-tête (donneur d'ordre, date d'exécution), puis un lot de transactions avec IBAN, BIC, montant, devise et libellé. Les banques françaises l'acceptent en dépôt sur leurs portails ou par EBICS.
Les rejets viennent presque toujours des données : IBAN erroné (une clé de contrôle invalide se détecte pourtant à la saisie), BIC manquant, caractères interdits dans les libellés, ou mélange de devises dans un lot déclaré SEPA. Le niveau de service SEPA ne s'applique qu'aux virements en euros : un lot contenant une autre devise doit être traité autrement.
La campagne de paiement remplace le virement à l'unité : une à deux fois par semaine, la liste des factures approuvées et échues se transforme en un fichier unique déposé à la banque. Bénéfices : moins de manipulations, une trésorerie pilotée par dates d'échéance, et un historique d'audit propre.
La discipline en amont fait la qualité du fichier : coordonnées bancaires validées dès la fiche fournisseur (IBAN par clé de contrôle, BIC par structure), et factures éligibles uniquement si le rapprochement 3 voies est passé. On ne paie pas ce qui n'a pas été commandé et livré.
Dans Procura, la campagne se construit depuis les factures approuvées : sélection par échéance, contrôle automatique des coordonnées bancaires, génération du pain.001.001.03 conforme, dépôt sur votre portail bancaire, puis lettrage des règlements dans la comptabilité.
Le même flux gère les autres rails selon votre région : EFT au format ACP-005 pour le Canada, Mobile Money pour l'Afrique de l'Ouest. Une seule logique de campagne, des formats locaux corrects.
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Sources et références
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