Un paiement EFT canadien s'adresse par trois numéros : l'institution financière (3 chiffres, 815 pour Desjardins ou 003 pour RBC par exemple), le transit de succursale (5 chiffres) et le numéro de compte (7 à 12 chiffres). Une erreur d'un chiffre et le paiement rebondit, ou pire, part au mauvais destinataire.
La règle d'or : valider la structure à la SAISIE des coordonnées (bonnes longueurs, chiffres uniquement) et vérifier tout changement de coordonnées par un canal indépendant. La fraude au changement de RIB fournisseur est le premier vecteur d'attaque des PME.
Le standard 005 de Paiements Canada définit un fichier à enregistrements de longueur fixe : un en-tête A (identifiant d'origine, date de création), des enregistrements C par paiement (montant en cents, date d'échéance, institution, transit, compte, noms), et un enregistrement Z de contrôle (totaux et compteurs que la banque vérifie).
Concrètement, vous déposez le fichier sur le portail entreprise de votre banque (ou par transmission directe), la banque le valide contre les totaux de contrôle, puis exécute les paiements à la date demandée. Chaque banque attribue un identifiant d'originateur : demandez-le à l'ouverture du service.
Le gain réel vient de la campagne : une à deux fois par semaine, toutes les factures approuvées et échues partent dans un seul fichier. Prérequis de qualité : seules les factures ayant passé le rapprochement 3 voies (commande, réception, facture) sont éligibles.
Procura génère le fichier ACP-005 depuis les factures approuvées, avec les coordonnées validées à la saisie, et enchaîne le lettrage comptable des règlements. Le même flux produit des virements SEPA pour vos fournisseurs européens : une seule discipline, deux rails.
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Sources et références
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