L'inclusion financière désigne l'accès et l'utilisation de services financiers formels (compte bancaire, crédit, assurance, épargne, paiements) par des personnes et entreprises qui en étaient auparavant exclues. En Afrique subsaharienne, selon la Banque Mondiale (Global Findex 2021), environ 55 % des adultes disposent d'un compte financier formel (compte bancaire ou Mobile Money), contre 76 % dans les pays développés. Le Mobile Money a été le principal vecteur d'inclusion financière en Afrique, notamment au Kenya (M-Pesa) et en Afrique de l'Ouest (Orange Money, MTN MoMo). La BCEAO et la BEAC ont des stratégies nationales d'inclusion financière.
Selon le Rapport Global Findex 2021 de la Banque Mondiale, la possession d'un compte financier (banque + Mobile Money) est d'environ 45-55 % en Afrique de l'Ouest, avec une forte disparité urbain/rural.
Pour les PME, le Mobile Money est un complément efficace mais pas un substitut total. Les limites de transaction, l'absence de crédit formel et les besoins de gestion comptable nécessitent généralement un compte bancaire.